自雇人士应该考虑使用数字银行吗？

随着客户选择通过基于应用程序的银行业务而不是访问分支机构来管理自己的资金，例如Starling Bank和Monzo等数字银行变得越来越受欢迎。

但是，什么是数字银行业务，如何运作，对企业的好处和缺点是什么？

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什么是数字银行业务？

数字银行业务使企业能够通过手机管理资金，并具有有关支出的实时更新以及预算和节省功能的应用程序。

根据Statista的数据，自2012年以来，所有英国年龄段的智能手机使用量都在增加。在2012年，只有55至64岁的人中只有9％使用智能手机，但2020年增加到87％。

这使基于应用的银行业务更加可行。锁定和冠状病毒限制也迫使人们对在家管理资金变得更加自在。

随着传统银行花时间开发自己的数字银行应用程序，许多技术初创企业上升以弥补差距。

虽然传统银行什么都没去，但数字银行业务使许多企业更容易管理其财务状况。想要接受新技术的自雇人士可以享受以下功能：

• 实时支出和收入通知- 您没有等待交易在您的声明中显示，而是在购买时或付款时会得到Ping。这可以帮助您预算和现场欺诈
• 与其他应用程序集成- 您可以集成Xero和QuickBooks之类的会计应用程序，例如，因此您的所有交易都馈入您的其他软件（使用Starling，这是实时发生的）
• 自动支出类别- 数字银行可以根据HMRC自己的类别自动对您的支出进行分类
• 您不需要使用读卡器- 对于传统银行，您通常需要使用读卡器来授权付款或登录帐户 - 数字银行让您通过应用程序安全地执行此操作

虽然数字银行可以包括使用传统银行应用的银行业务，但我们在这里检查数字优先银行。这些都是挑战者银行没有任何分支机构 - 一切都是以数字方式完成的。

数字银行如何工作？

如前所述，数字银行没有传统的分支机构。取而代之的是，您的所有货币管理（包括客户支持）都是通过应用程序或计算机完成的。

尽管许多人仍然喜欢与分支机构的人交谈，但基于24/7的银行业务可以适合自雇人士。例如，传统银行的开放时间并不总是那么容易解决。

您可以做通常需要进行分支机构的事情，例如通过应用程序付款。和八哥例如，您可以通过拍摄图片（对于超过500英镑的支票，只需将其弹出）并通过应用程序提交它来存入高达500英镑的核对价值。

即使申请帐户也是通过应用程序完成的，这意味着您可以在几分钟之内开始。

数字银行安全吗？

是的 - 数字银行在与高街银行完全相同的规则和规定下运营。

我们将介绍有关银行安全的两个关键问题：

• 如果我的银行倒塌，我的钱会受到保护吗？
• 我的应用程序安全且安全以防止欺诈吗？

我的钱受到保护吗？

有一个名为金融服务补偿计划（FSCS），可保护高达85,000英镑的存款。

该计划适用于英国授权的银行。因此，只要您的银行获得授权，如果您的银行失败，FSC将自动补偿您。

好消息是，您只能选择现在授权银行的在线银行。这包括Starling，意味着您获得的补偿水平与选择汇丰或NATWEST一样。

成为授权银行也意味着您应该可以访问您通常从银行期望的相同的服务。

不是注册银行并不意味着您的钱不安全。非银行的货币应用程序仍需要受金融行为管理局（FCA）的监管，服务通常需要拥有电子货币许可。这要求他们将您的钱付给您，以便如果遇到麻烦，他们无法访问它以偿还自己的债务。

非英国注册银行的应用程序的示例包括Anna，Revolut和Monese。

我的应用程序安全且安全以防止欺诈吗？

是的 - 由于数字银行是基于技术的，因此他们的反欺诈措施通常是复杂的。

但是，您仍然需要小心。骗子可能假装来自任何金融组织，因此请确保您可以发现欺诈的迹象所以你不会亏钱。

就一般应用程序安全性而言，应用程序通常具有多个保护层的保护，包括PIN号，密码，甚至生物识别技术（例如您的指纹和面部识别）。实时更新意味着您可以立即发现某人进行欺诈性交易。24/7的支持还意味着，如果您认为某些问题出了问题，您可以很快与您联系，并且如果您的丢失或被盗，通常可以在应用中锁定卡片。

但同样，保持警惕很重要。无论如何，大多数人都这样做，但是使用PIN号和密码保护您的设备本身，以阻止人们越过您的锁定屏幕。

确保您保持应用程序的更新，因为更新通常具有新的安全修复程序和功能。甚至在手机上使用防病毒软件。该软件不仅会扫描威胁，而且通常可以跟踪并为您远程控制设备的控制权或被盗。

数字银行与企业的传统银行业务

无法决定通过仅在线应用程序适合您的业务的数字银行业务？请记住这些优势：

• 如果您陷入困境，请通过应用程序内聊天，电子邮件和电话申请帐户很快（且安全）。Starling特别是通过电话和应用程序内聊天提供其英国团队的24/7全天候客户支持
• 您可以24/7全天候管理业务的财务经营业绩
• 许多数字银行没有每月费用，不收取在国外使用卡的费用，而且访问更高级功能（例如外币帐户）通常不会花费太多
• 有自动支出分类，使簿记会计更容易（以及更容易将金钱用于诸如税款之类的费用）
• 您可以集成会计，沟通和付款应用

在缺点方面，这取决于您如何管理业务及其资金。如果您喜欢面对面的建议银行工作人员可以为您提供，那么您可能还不想完全数字化。

但是，由于可以免费申请大量此类服务，因此可能值得尝试仅在线银行来查看它是否可以帮助您更好地跟踪业务的钱。

我们与Starling Bank合作制作了这篇文章。

照片1：ranta images/stock.adobe.com

您仅在线银行的经验是什么？在下面的评论中让我们知道。